Glosario y conceptos básicos del sistema financiero en México

Sistema financiero

El sistema financiero es en su conjunto todas aquellas instituciones que permiten la operación, organización y administración de las actividades financieras dentro de un territorio, estas se dividen en organizaciones reguladoras que son gubernamentales como Banco de México, Comisión Nacional Bancaria y de Valores por mencionar solo algunas, y otras que son de operación las cuales son privadas como Bancos, Grupos financieros, Bolsas de Valores y Casas de Bolsas

Banca comercial

Son esas instituciones y Organizaciones privada como grupos financieros y bancos que fingen como intermediarios financieros, su actividad es captar el ahorro de diferentes inversionistas y colocarlos en créditos y/o ocupar ese capital para diferentes proyectos o compra de valores.

Banca de desarrollo

Son instituciones que pueden ser privadas o gubernamentales que dan créditos a sectores particulares como la industria, agricultura e infraestructura y su principal acción es promover el crecimiento económico y el bienestar social, un ejemplo de estas instituciones son: BANSEFI, BANCOMEXT, BANOBRAS entre muchos otros.

Tasa pasiva y activa

La tasa pasiva es aquella que se le paga a los ahorradores o inversionistas que colocan su dinero con algún intermediario financiero y la tasa activa es la que se les cobra a los clientes que solicitan un crédito en este mismo intermediario financiero, hay que tener en cuenta que este tipo de tasas solo se pagan y son cobradas a sus ahorradores y no a inversionistas que buscan utilidades dentro de la compra venta de valores y documentos.

Línea de crédito

Es un préstamo o crédito que otorga una institución financiera después de la resolutiva del proceso y análisis del cliente donde se podrá observar si él es susceptible a adquirir ese crédito, dentro de esos créditos están: Tarjeta de crédito (Monto Autorizado), Crédito Hipotecario, Crédito para Vehículo solo por mencionar alguno de estos.

Documentos gubernamentales

Son títulos y/o documentos emitidos por instituciones gubernamentales o privadas que son negociados en el mercado de capitales, estos títulos se pagan con un interés constante y de manera periódica el cual se estipula con una tabla de amortización.

Obligaciones

Renta fija

Son títulos y/o documentos emitidos por instituciones gubernamentales o privadas que son negociados en el mercado de capitales, estos títulos se pagan con un interés constante y de manera periódica el cual se estipula con una tabla de amortización.

Indexadas

Estas obligaciones funcionan con base a un índice y su remuneración se calcula conforme el funcionamiento de la misma

Convertibles

Son obligaciones convertibles aquellos documentos que a la fecha del vencimiento de este, el tenedor puede por su propia voluntad cambiar esas obligaciones por acciones de la misma emisora, pero las condiciones están fijadas desde el comienzo.

Warrants

Es un derivado financiero que otorga al comprador el derecho de comprar o vender un activo financiero que puede ser emitido por la misma institución y el precio es prefijado y por lo regular es más favorable que el del mercado.

Conceptos según otros autores:

Sistema financiero

· Fuente 1: (Kiziryan, 2020) El sistema financiero es el conjunto de instituciones (entidades financieras y gubernamentales), medios (activos financieros) y mercados que hacen posible que el ahorro (dinero ocioso) de unos agentes económicos vaya a parar a manos de los demandantes de crédito.

· Fuente 2: (BANXICO, 2020) El sistema financiero es el conjunto de instituciones, mercados e instrumentos en el que se organiza la actividad financiera, para movilizar el ahorro a sus usos mas eficientes.

Banca comercial

· Fuente 1: (Oscar González, 2014) La integran los bancos privados y grupos financieros que buscan obtener un beneficio económico.

· Fuente 2: (Westreicher, 2020) La banca comercial es aquel grupo de entidades que desarrollan como actividad económica la intermediación financiera. Es decir, captan ahorros del público y con esos recursos otorgan préstamos.

Banca de desarrollo

· Fuente 1: (Oscar González, 2014) La banca de desarrollo está constituida por instituciones gubernamentales ocupadas en financiar sectores específicos.

· Fuente 2: (CNBV, 2020) Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito

Tasa pasiva y activa

· Fuente 1: (Oscar González, 2014) Las tasas pasivas son aquellas pagadas a los ahorradores por el depósito de sus recursos y la tasa activa son aquellas cobradas a los clientes de los bancos por otorgarles un crédito.

· Fuente 2: (Coltefinanciera, 2014) Tasa pasiva o de captación: Es la tasa que pagan las entidades financieras por el dinero captado a través de CDT's y cuenta de ahorros, Tasa activa o de colocación: Es la tasa que cobran las entidades financieras por los préstamos otorgados a las personas naturales o empresas.

Línea de crédito

· Fuente 1: (Oscar González, 2014) Consiste en que después del estudio y el análisis de una solicitud de crédito una institución financiera otorga un préstamo que debe ser cubierto en un plazo determinado.

· Fuente 2: (Westreicher, 2020) Una línea de crédito es un contrato por el cual la entidad financiera pone a disposición del usuario una cierta cantidad de dinero por un período determinado. Durante ese plazo, el individuo puede usar una parte o toda la línea de crédito

Documentos gubernamentales

· Fuente 1: (Oscar González, 2014) Son títulos nominativos de mediano y largo plazo desarrollados por el gobierno federal en los cuales se consigna la obligación directa e incondicional de pagar el valor.

· Fuente 2: (Rombiola, 2015) Los Valores Gubernamentales son títulos de crédito emitidos por el Gobierno Federal que poseen doble finalidad: hacerse de recursos y regular la oferta de circulante

Obligaciones – Renta fija

· Fuente 1: (Oscar González, 2014) Las obligaciones son títulos negociables o endosables que se pagan al portador, tienen rendimientos pagaderos de manera periódica.

· Fuente 2: (Teruel, 2020) El mercado de renta fija engloba todos los productos representativos de deudas que emiten tanto las entidades públicas como privadas.

Indexadas

· Fuente 1: (Oscar González, 2014) Obligaciones que surgen como respuesta a los tiempos y mercados financieros turbulentos y volátiles.

· Fuente 2: (Dominguez, 2017) En los bonos u obligaciones indiciadas, indexadas o referenciadas, el importe de los cupones varía total o parcialmente en función de un índice de referencia preestablecido y seleccionado, ya sea bursátil o de carácter económico o financiero

Convertibles

· Fuente 1: (Oscar González, 2014) En este tipo de documentos el tenedor puede canjear los títulos por acciones, a menudo del propio emisor.

· Fuente 2: (elEconomista, 2016) Las obligaciones convertibles (voluntariamente) en acciones, son activos de renta fija con vencimiento a largo plazo, que dan la opción a cambiar esas obligaciones por acciones del mismo emisor, en períodos de tiempo determinados y bajo condiciones prefijadas en el folleto de emisión

Warrants

· Fuente 1: (Oscar González, 2014) Es una especie de cupón ajeno a las obligaciones, que permite al inversionista adquirir acciones de la sociedad emisora a precio prefijado.

· Fuente 2: (Furió, 2018) Los warrants son valores negociables en Bolsa que otorgan a su propietario el derecho a realizar una compra o venta de un determinado activo o subyacente.

Bibliografía

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